Sunday Nov 27, 2022

买车刷信用卡还是贷款分期好?谁的利率更便宜?我来告诉你!

随着科学技术的进步,从原来的传统汽油汽车到现在的新能源汽车。而且车价也是逐年在降低。因此,越来越多的人开始考虑购车,不光是价格上便宜,刚需也是一部分原因,因此现在的有车一族是越来越多了。在4S买车时,车款可以支持信用卡消费,也支持车贷的分期贷款。但是哪一种最合适呢?我们还是要分别看待的。

假如我们买一辆价值10万元的车,分36个月来还贷。我们以某银行可办36期分期、每期手续费0.4%的信用卡分期为例,看看这个费用到底有多少呢?

每期手续费是本金的0.74%,0.4%*12=4.8%,因为每个月都是要付利息,每个月都要按照比例来还本金,每个月还完本金了下个月的利息并没有随着未还本金的减少而减少,而是固定的,所以我们要以整体情况算一下:每个月费率为0.4%,也就是说,每个月要还利息0.4%*100000=400元。分12期还本金,每个月本金要还100000/36=2777元。那么,每个月要还的贷款一共是:2777+400=3177元。

对于那些自有资金不充足,甚至只能支付车价首付款的用户来说,只能通过分期贷款流程走。

目前国内的4S店都有相应的银行对应,在购车时用户若是要考虑分期贷款,当场就可以将流程走好。目前4s店汽车分期的利率一般是在4%左右,另外的手续费服务费则另外计算。有能力的用户建议分期最多做到两年,如果资金来源较少,手头较为拮据的建议直接分期分三年,虽然分三年的时间比较久,但是每个月平摊的资金就相对较少了,可以减轻购车带来的生活压力。

很多的4S店都在鼓吹“无息贷款”,这其实就是一个坑,因为他们把利息都算成了手续费,如果手续费在自己可以接受的范围内,这种方式还是比较可取的。其实除了以上两种方式购车外,还有另外一种成本比较低的购车贷款产品,而且还是银行的产品,比如说建行的分期通,综合费率在4厘左右,还是比较划算的。

不同银行的购车贷款产品有所不同,整体来看有一些共性,比如一般期限为3-5年,首付需要2-3成,根据贷款的期限不同,给出的利率也不同。经过统计,一般情况下,银行一年期的分期利率约为4%—5%,两年期分期利率8%左右,三年期分期利率为10%—12%。比如工行和中行都可贷款5年,贷款12个月的线个月,利率是12%。如建设银行贷款12个月,利息是4%;贷款24个月,利息是8%;贷款36个月,利息是12%。农业银行三年长期贷款的利率相对低一些,贷款36个月,利息是10%。

银行车贷审批容易,而且还有一笔大额的贷款。只要不逾期,有利于增加个人信用分,而且,人是一个依赖性很强的动物。当习惯刷卡套现的时候会上瘾,就停不下来,而且信用卡连续套3年,就很难保证信用卡不逾期,不被降额,而且,还会占用你的授信,在你再需要钱的时候你的数据不是很好看,申请贷款就难了。

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