Sunday Nov 27, 2022

分期贷款每个月强制购买保险但却无人知道“保险”有什么用?

保险是指投保人按照合同约定向保险人支付保险费,由保险人对合同约定的可能发生的意外事故造成的财产损失承担赔偿责任,或被保险人身故、残疾、患病或达到合同约定的年龄和期限。

说白了就是当我们购买保险以后,在某种意义上已经形成了合同关系,当我们遇到保险承保的问题之后,保险公司就应该承担承保的义务,而当保险公司承保以后,转头向购买保险的责任人追偿,这让我感觉到非常莫名其妙,而这种情况现在在互联网金融行业几乎成为了常态,那么问题来了,我们为什么购买这样的无法承受保险待遇的保险呢?

近日,哈尔滨的赵小姐联系我们称,她因为欠某安普惠的网贷逾期了,她每个月购买的几百块钱的保险也履行了代偿义务,但当保险公司代偿以后却起诉我要求我偿付保险公司承保代偿的金额,这就让我觉得非常奇怪,我每个月花好几百块钱购买的保险,还没有享受到保险贷款的时候,却被保险公司起诉了,原因是,赵小姐的贷款由某保险公司进行了代偿,而代偿之后保险公司承受了这笔债务,可这一切我却不知道。

最搞笑的是,这家保险公司向我追偿起诉我了,我从头至尾都不知道自己被起诉的事,导致了我没有及时的应诉,但当我们对于案件的梳理中发现,涉及到的人民法院称当时依法传唤了赵小姐,赵小姐却无正当理由缺席审判了,因此,该案件走了简易程序,以至于赵小姐无法在法院进行申辩,甚至于现在我的微信都被冻结了,还上了高消费限制令。

当让我疑惑的是,我的联系方式没有变过,家庭地址也没有变过,如果涉及到的法院真的履行了通知的义务,这我是不会不知道的,而且,为了在法庭上应诉,我不仅仅提供这家网贷平台暴力催收和侵犯公民隐私的证据,而就是因为我没有收到传票导致我无法应诉,可我并没有私信,不断的向涉及到的法院要求提供相关的证据,但至今未果,说白了,我自己就连调取我自己的案件自己都没有权利。

话话说回来,我在某安普惠其实贷款了18万,实际的金额是174600元,在发放贷款时被扣除了5400元的服务费后,向赵小姐实际发放的贷款金额为174600元,而根据《合同法》第二百条规定,借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。本条是关于借款利息不得预先扣除的规定。

释义:根据《最高院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条,预先在本金中扣除利息的,人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。此处规定的利息应当做概括解释,除去利息外,还应包括服务费、咨询费等。预先扣除相关费用会导致实际借款金额减少,但后期还本付息的金额却远高于实际借款本息,加重了借款方的债务,损害借款方的利益。

而我们觉得某安普惠在发放贷款的时候,预先扣除了5400元的所谓服务费,每个月还有864元的服务费(36个月总服务费金额高达31104元),每个月576元保险费(36个月总保险费为20736元),也就是说,赵小姐的这笔18万元的贷款实际还款金额是256288.32元。

虽然赵小姐逾期了,但至今我们不明白的是,赵小姐每个月576元的保险费真正的保了什么,难道仅仅是保险公司的代偿吗?如果这样的话,因为保险公司代偿以后还会向赵小姐进行追偿,而在追偿的过程中还会产生利率、服务费等,那么赵小姐为什么还要花钱购买保险呢?

其实,现在很多人都搞不明白在分期贷款中存在的“保险”意义是什么?为什么被强制性购买保险以后,却享受不到该有的保险待遇,就比如说,购买了车险后,在出事以后保险公司进行了理赔,而理赔之后难道还要向我追偿理赔的金额吗?如果是这样的话,保险公司不成为了代偿公司了吗?

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